NISA積立におすすめのクレジットカード2選+初心者向け1枚

※本サイトで紹介している商品・サービス等の外部リンクには、アフィリエイト広告が含まれる場合があります。本記事は情報提供を目的としており、特定のカードの申し込みを推奨するものではありません。ポイント還元率・特典は変更になる場合があります。情報は2026年5月時点のものです。掲載内容は変更される可能性があるため、最新情報は各社公式サイトでご確認ください。

投資・お金の勉強をどこから始めるか迷っている方はこちら →投資初心者ロードマップ｜マネー塾でまず読むべき記事

新NISAで投資を始めるなら、クレジットカード払いの積立設定にするだけで毎月ポイントが自動で貯まります。月10万円を積み立てた場合、年間で還元率1%なら12,000円分・0.5%でも6,000円分のポイントになる計算。同じ金額を投資するなら、使わない手はないお得な仕組みです。

とはいえ「どのクレカを選べばいい？」「ポイント還元率ってどうやって比べるの？」という方も多いのではないでしょうか。

この記事を読めば、NISA積立でポイントを最大化できるクレカの選び方がわかります。

クレカ積立のメリット

NISAの積立投資をクレジットカード払いにすると、銀行引き落としや現金積立にはない3つの大きなメリットがあります。

①現金積立よりお得に資産形成できる

クレカ積立では、毎月の積立額に対してポイントが還元されます。還元率0.5%のカードでも月10万円積立で年6,000ポイント、還元率1.0%なら年12,000ポイント。これは銀行引き落としや現金積立にはないクレカ積立だけのメリットです。同じ金額を投資するなら、確実にポイント分だけお得になります。

②自動でポイントが貯まるので手間ゼロ

一度積立設定をすれば、毎月自動で決済され、ポイントも自動で付与されます。手動でポイントを貯める必要がなく、何もしなくても投資をするだけでポイントが貯まる仕組みです。貯まったポイントはさらに投資信託の購入に再投資できるため、複利効果も期待できます。

③投資のハードルが下がる

「投資は怖い」と感じる初心者でも、毎月のクレカ決済の延長として積立投資ができるため、心理的なハードルが下がります。普段使っているクレジットカードと同じ仕組みで自動積立できるため、面倒な振込手続きや残高確認も不要です。

クレカ積立でポイントを貯める仕組み

新NISAの積立設定をクレカ払いにするだけで、毎月ポイントが自動的に貯まる仕組みを解説します。仕組みはシンプルで、毎月の積立額がクレジットカードで決済され、その決済額に対してポイントが付与されます。

クレカ積立の月額上限は10万円

クレカ積立の月額上限は、2024年3月の内閣府令改正で月5万円から月10万円に引き上げられました（各証券会社は2024年3月下旬〜5月買付分から順次対応）。新NISAの「つみたて投資枠」の年間上限120万円は、月10万円×12ヶ月でちょうどカバーできる設計です。

つみたて投資枠をクレカ積立で満額使うことで、年間最大12,000円分のポイント（還元率1%の場合）を獲得しながら資産形成を進められます。

積立額別・年間獲得ポイント比較

月々の積立額と還元率による年間獲得ポイントを比較してみましょう。

還元率はカードのランクや対応証券会社によって異なります。月5万円×還元率1%なら、年間6,000ポイントが積立だけで貯まる計算です。

楽天カード（楽天証券ユーザーに最もおすすめ）

楽天証券でクレカ積立をするなら、楽天カードが最有力候補です。年会費永年無料でありながら、カードランクに応じて積立還元率が異なります。

※「代行手数料」とはファンドの信託報酬のうち販売会社（楽天証券）が受け取る手数料のこと。オルカン・S&P500など低コストインデックスファンドの多くは代行手数料0.4%未満に該当するため、楽天カード（通常）での積立還元率は0.5%となります。

初心者に人気のeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）やeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は代行手数料0.4%未満のため、楽天カード（通常）での還元率は0.5%です。月10万円をオルカンに積み立てれば年間6,000ポイント。年会費無料で手間なく確実にポイントが貯まります。楽天市場・楽天モバイルなど楽天経済圏を活用している方は、日常の買い物でもポイントが何重にも貯まるためさらにお得です。

楽天カードはどれを選ぶべき？

• 初心者・少額積立の方：楽天カード（通常）。年会費無料で確実にお得。オルカン積立なら還元率0.5%
• 月5万円以上を積み立てる方：楽天ゴールドカード。年会費2,200円でも月5万円×12ヶ月×0.25%（ゴールド加算分）＝1,500円分のポイント差。楽天市場特典と合わせてメリットが出やすい
• 楽天プレミアム・ブラック：年会費が高いため投資目的だけでは元が取れない。旅行保険・ラウンジ特典などを総合評価した上で判断

楽天キャッシュ併用で月最大15万円まで積立可能

また、楽天証券では楽天キャッシュ決済との併用も可能です。楽天カードでのクレカ積立（月10万円）に加えて、楽天キャッシュで月5万円まで追加積立できるため、合計で月15万円まで楽天ポイントを貯めながら投資できます。楽天キャッシュ分の還元率は一律0.5%です。

三井住友カード（NL）（SBI証券ユーザーに最もおすすめ）

SBI証券でクレカ積立をするなら、三井住友カードNLが定番の選択肢です。ナンバーレスでセキュリティが高く、カードランクによって積立還元率が大きく変わります。

※年間利用額の集計にはクレカ積立の金額は含まれません。日常の買い物・固定費などでの利用が必要です。
※2026年5月時点の情報。

プラチナプリファードは最大3.0%だが上級者向け

三井住友カード プラチナプリファードは、クレカ積立のポイント付与率が最大3.0%とSBI証券で最も高いカードです。ただし還元率は前年のカード利用額によって決まり、年会費も33,000円と高額なため、利用額が大きい上級者向けの選択肢です。

※年会費33,000円（税込）。最大3.0%還元には年間500万円以上のカード利用が必要。年間利用額の集計にクレカ積立額は含まれません。2026年5月時点の情報。

ゴールドNLの「100万円修行」がお得すぎる

三井住友カード ゴールドNLには、年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になる特典があります。投資家の間では「100万円修行」と呼ばれる有名な裏技です。

一度100万円を達成すれば永年無料になるため、クレカ積立での1.0%還元（年間100万円以上利用時）を、実質年会費ゼロで享受できます。月10万円（年間120万円）を積み立てるなら、年間12,000ポイントが手に入る計算です。

ただしクレカ積立の金額は100万円のカウント対象外のため、別途日常の買い物・公共料金・スマホ代・家賃などをカード払いにまとめて達成する必要があります。年間100万円は月平均約8.3万円。家賃・公共料金・スマホ代・食費・日用品をカード払いに集約すれば、多くの方が無理なく達成できる金額です。

対象店舗で最大7%還元の特典も強力

三井住友カードには、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで支払うと最大7%還元という強力な特典があります。対象はセブン‐イレブン・ローソン・マクドナルド・ドトールコーヒーショップ・サイゼリヤなど日常使いしやすい店舗が揃っています。

クレカ積立だけでなく、普段の買い物でも高還元が狙えるため、投資×日常の両面でポイントを貯められるのが魅力です。

三井住友カードはどれを選ぶべき？

• 年間のカード利用がほぼない方：三井住友カードNL（通常版）。ただし年間10万円以上利用しないと積立還元率は0%になるため注意
• 年間100万円のカード利用が見込める方（推奨）：三井住友カード ゴールドNL。100万円修行クリア後は年会費永年無料＋1.0%還元で、年会費の負担なく高還元を狙えます
• プラチナプリファード：最大3.0%と高還元だが年会費33,000円。最大還元には年間500万円以上の利用が必要で、利用額の大きい上級者向け

楽天カード vs 三井住友カード（NL）比較表

どちらを選ぶべきか

どちらのカードが自分に合っているか、3つの状況別に考えてみましょう。

①すでに証券口座を持っている場合

• 楽天証券を使っている → 楽天カード一択
• SBI証券を使っている → 三井住友カードNL一択

②証券口座をこれから開く場合

• 楽天経済圏ユーザー（楽天市場・楽天モバイルを利用中）→ 楽天証券＋楽天カード
• コンビニ・マクドナルドをよく使う → SBI証券＋三井住友カードNL
• 将来ゴールドカードで還元率1.0%を目指したい → SBI証券＋三井住友カードゴールドNL（年100万円修行達成後）

③判断に迷ったら

どちらか一方を選んでおけば大きく失敗することはありません。まず証券口座を決めてから、その証券会社に対応したカードを選ぶのが失敗しないコツです。証券口座の比較については別記事をご参照ください。

エポスカード(初心者の最初の1枚におすすめ)

NISA積立に直接使えるカードは楽天カード・三井住友カードNLの2枚ですが、これからクレジットカードデビューする方や、海外旅行が好きな方にはエポスカードも選択肢に入ります。即日発行可能・審査が通りやすい・年会費永年無料と、初めての1枚として最適。さらに年会費無料なのに最高3,000万円の海外旅行傷害保険が付帯する点も魅力です。

エポスカードの基本スペック

最高3,000万円の海外旅行傷害保険が無料で付帯

エポスカードの最大の強みは、年会費無料なのに最高3,000万円の海外旅行傷害保険が付帯することです。年会費無料カードの中では補償額が最高水準で、特に疾病治療費用が最高270万円と、海外で病気になった際に手厚い補償が受けられます。

2023年10月から「利用付帯型」となり、旅行代金(ツアー料金や公共交通機関の代金)をエポスカードで支払うことで保険が適用される仕組みに変更されています。海外旅行に年1回以上行く方なら、サブカードとして持っておくだけで安心感が大きく変わります。

マルイ・モディで年4回10%オフ

マルイのバーゲン「マルコとマルオの10%オフ」期間中にエポスカードで買い物をすると、マルイ・モディの店舗および通販サイト「マルイウェブチャネル」で10%オフになります。マルイの中に入っている無印良品・ユニクロなどの専門店も対象のため、近くにマルイがある方は実質的な値引き効果が大きいです。

即日発行可能・審査が通りやすい

エポスカードはWebから申し込んでマルイ店頭で受け取れば最短即日発行が可能。スマホで完結する「エポススマホカード」なら最短5分で即時発行できます。学生・主婦の方も申込可能で、審査のハードルが比較的低いのも特徴です。「クレジットカードを持つのが初めて」という方の最初の1枚として最適です。

エポスゴールドカードへのステップアップも狙える

エポスカードを使い続けると、上位カードのエポスゴールドカードのインビテーション(招待状)が届くことがあります。インビテーション経由で申し込むと、通常5,000円(税込)の年会費が永年無料になる特典があります(直接申し込みでも年50万円利用すれば翌年以降永年無料)。

エポスゴールドカードになると、海外旅行傷害保険が最高5,000万円に増額・国内16空港のラウンジ無料利用・選べるポイントアップショップ(最大3店舗で還元率1.0%)などの特典が付き、実質年会費無料でゴールドカードの恩恵を受けられます。三井住友カードゴールドNLの100万円修行よりも50万円達成のハードルが低いため、ゴールドカード入門にも適しています。

エポスカードがおすすめな人

• クレジットカードを1枚も持っていない方：審査が通りやすく即日発行可能で、最初の1枚として最適
• 海外旅行に年1回以上行く方:年会費無料で最高3,000万円の海外旅行傷害保険(疾病治療費用270万円)が付帯
• マルイ・モディをよく利用する方:年4回の10%オフ期間で実質的な値引き効果大
• サブカードを持ちたい方:NISA積立用カード(楽天 or 三井住友)に加えて、海外旅行用や緊急時のサブとして
• ゴールドカード入門したい方:50万円利用でエポスゴールドが永年無料になり、空港ラウンジや旅行保険5,000万円の特典が無料で享受可能

注意点:NISA積立には直接使えない

エポスカードはNISA積立(クレカ積立)に直接対応していません。NISA口座でクレカ積立をしたい場合は、楽天証券+楽天カード or SBI証券+三井住友カードNLの組み合わせが必要です。エポスカードはあくまで「初心者の最初の1枚」「海外旅行用のサブカード」「ゴールドカード入門用」という位置づけになります。

よくある質問

Q. クレカ積立で使った金額はカードの利用明細に反映されますか？

反映されます。ただし三井住友カードの場合、クレカ積立の金額は「年間利用100万円」等のカウント対象外です。そのため100万円修行を達成するには、クレカ積立とは別に日常の買い物・固定費でカード利用額を積み上げる必要があります。楽天カードは100万円修行のような年間利用額に応じて還元率が変わる仕組みがないため、年間カード利用額を意識する必要はありません。

Q. 楽天証券とSBI証券、両方でクレカ積立はできますか？

両方の証券口座を開設すれば可能です。ただしNISA口座は1人1口座のため、NISA枠でのクレカ積立はどちらか片方の証券会社でのみ可能です。両方でクレカ積立する場合、片方は特定口座での積立になります。

Q. クレカ積立の買付日はいつですか？

証券会社によって異なります。楽天証券は、2024年8月25日以降に初めて積立設定した方は毎月12日です（それ以前の設定は毎月1日または8日）。SBI証券は毎月第1営業日が基本です。いずれも自動で処理されるため、ユーザーが日付を気にする必要はありません。

Q. クレカ積立で貯まったポイントはどう使えますか？

楽天ポイントは楽天市場での買い物、楽天ペイでの決済、楽天証券でのポイント投資などに使えます。三井住友カードのVポイントも、Amazon・楽天などのネットショッピング、ファミマ等の店舗、Vポイント投資などに使えます。どちらも貯めたポイントで投資信託を追加購入する「ポイント投資」が可能なので、ポイントを再投資に回して複利効果を狙う戦略もおすすめです。

まとめ

• クレカ積立は新NISAの積立額にポイントが自動付与される手間ゼロのお得な仕組み
• 楽天証券ユーザーは楽天カード（積立還元率0.5〜1%）が最適
• SBI証券ユーザーは三井住友カード（NL・ゴールドNL）が最適。年100万円修行でゴールドNLの還元率1.0%を狙うのがおすすめ
• まず証券口座を決めてから、その証券会社に対応したカードを選ぼう
• 年100万円修行でゴールドカードの還元率1%以上を目指すとさらにお得

クレカ積立は、同じ金額を投資するなら確実にポイント分だけお得になる仕組みです。自分が使う証券会社に対応したカードを選べば、手間なく自動でポイントが貯まります。まずは証券口座を決めて、対応するクレカで積立を始めてみましょう。