資産5,000万円に届かなくても準富裕層？夫婦で見る「世帯単位」の考え方

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投資・お金の勉強をどこから始めるか迷っている方はこちら →投資初心者ロードマップ｜マネー塾でまず読むべき記事

前回のアッパーマス層（純金融資産3,000万円）の記事に続いて、今回はその一段上、「準富裕層」について整理します。この記事では、準富裕層の定義と実態、そして「個人」でなく「世帯」で見ることの意味を、mochi自身の状況も交えて解説します。

この記事を読めば、準富裕層の実態と、資産水準を「個人」でなく「世帯」で捉える視点が分かり、自分たちの立ち位置をより正確にイメージできるようになります。

準富裕層とは？アッパーマス層の先にある世界

準富裕層とは、野村総合研究所の分類で、世帯の純金融資産が5,000万円以上1億円未満の世帯を指す言葉です。アッパーマス層（3,000万円以上5,000万円未満）のさらに上、富裕層（1億円以上）の手前に位置する層です。

2023年の推計では、準富裕層は403万世帯で、2021年から24%増加しています。株価上昇の影響が大きいとされていますが、これは裏を返せば、コツコツ投資を続けてきた人たちの資産が、この数年でまとまって伸びた結果とも言えます。

「いつの間にか富裕層」という現象

野村総合研究所は近年、「いつの間にか富裕層」という言葉で、新しいタイプの富裕層を紹介しています。これは、地主や会社オーナーのような従来型の富裕層ではなく、NISAや確定拠出年金などを活用してきた一般の会社員が、株価上昇の恩恵を受けて、気づかないうちに富裕層水準の資産に達しているケースを指します。

特別な事業を営んでいるわけでも、相続を受けたわけでもなく、長期投資を淡々と続けてきた結果として、この水準に届く人が増えているということです。これは、マネー塾で紹介してきた「地味な継続」の延長線上にある話でもあります。

準富裕層の基準は「世帯」であることに注意

ここで見落とされがちなのが、この基準が「個人」ではなく「世帯」の純金融資産で判断される、という点です。夫婦それぞれの資産を合算した金額で階層が決まるため、個人の資産額だけを見ていると、実態を見誤ることがあります。

たとえば、夫婦それぞれが3,000万円ずつの資産を持っていれば、個人としてはアッパーマス層の水準でも、世帯で見れば合計6,000万円で準富裕層に入ります。逆に、片方に資産が偏っている世帯では、世帯合計は同じでも個人の実感とはズレが生じます。「自分は届いていない」と思っていても、世帯で見れば実は到達している、というケースは意外と多いはずです。

mochiの場合｜個人ではあと一歩、世帯では到達

mochi個人の金融資産（生活防衛資金なども含む）は、2026年1月時点で一度5,000万円にタッチしたことがありますが、その後は株価の変動もあり、現在は4,900万円台で推移しています。個人としては、準富裕層の水準にあと一歩というところです。

ただ、妻もマネー塾と同じように新NISAでオルカンに投資していて、妻自身の資産も順調に増えています。妻の資産を具体的な金額でお伝えすることは控えますが、二人分を合算した世帯の純金融資産で見れば、すでに準富裕層の水準に達しています。個人の数字だけを見ていると「まだ届いていない」ように感じますが、世帯という単位で見ると、景色が変わってくるのを実感しています。

水準に届いても、生活は大きく変えない

準富裕層やアッパーマス層といった水準に届いても、生活を大きく変える必要はありません。大事なのは、資産額そのものより、そのお金を「価格」でなく「価値」で使えているかどうかです。見栄で支出を増やすのではなく、自分が本当に価値を感じるものにお金を使う、という考え方はお金は価格より価値に使うで詳しく書いています。

資産の水準が上がっても、続けていることは変わりません。淡々とした積立と、堅実な暮らしの延長線上に、この数字があるだけです。

よくある質問

Q. 準富裕層は、共働きでないと届きませんか？

共働きの方が世帯合計を増やしやすいのは事実ですが、それだけが条件ではありません。単身世帯や、片働きでも長期の資産形成を続けることで到達しているケースもあります。世帯構成に関わらず、長期投資の継続が土台になります。

Q. 「いつの間にか富裕層」は、これからも増えますか？

今後の株価の動向次第で変わるため、確実に増え続けるとは言い切れません。ただ、新NISAの活用が広がっていることを踏まえると、長期投資を続ける一般の会社員がこの水準に達するケースは、引き続き見られると考えられます。

Q. 準富裕層に届いたら、投資のやり方を変えるべきですか？

資産水準が上がったからといって、急に投資方針を変える必要はありません。むしろ、これまで続けてきたやり方が結果につながっているのであれば、大きく変えずに継続することが大切です。

まとめ：世帯という視点を持つと、見える景色が変わる

• 準富裕層は「世帯の純金融資産5,000万円以上1億円未満」。2023年時点で403万世帯、2021年から24%増加
• NISA等で資産形成を続けた一般の会社員が到達する「いつの間にか富裕層」という現象が起きている
• 基準は個人でなく世帯。夫婦で資産形成をしていると、個人では届いていなくても世帯では到達しているケースがある
• 水準に届いても生活を大きく変える必要はなく、価格でなく価値でお金を使う考え方を続けることが大切

準富裕層という言葉は遠く感じるかもしれませんが、世帯という視点を持つと、思ったより近い場所にあることに気づくかもしれません。個人の数字だけでなく、世帯全体でどう資産形成を続けているかを、一度確認してみてください。